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如果您担心投资不足 应采取3项关键行动

2021-08-02 12:46:53来源:

与单独储蓄相比,投资可以帮助您以更少的钱实现目标。但是,您仍有可能做得还不够。

你的财务未来在很大程度上取决于你现在做什么。你可以通过做这三件事来确保你走在正确的轨道上。

1. 规划你的目标

如果您开始公路旅行但不知道要去哪里,您最终会漫无目的地开车。当然,你最终会到达某个地方。但它会在你想要的地方吗?当您投资时,情况类似。您可以将资金存入股票或共同基金,随着时间的推移,它可能会增长。但这就足够了吗?

这就是为什么概述您的目标是您在投资前应该采取的第一步。你会用这笔钱做什么?你打算什么时候使用它?如果是为了退休之类的目标,你可能 30 年都不需要它。而且您可能需要足够的时间来维持 20 年不工作。

或者,它可能是为了您孩子 15 年后的大学教育,而您计划在四年内使用它。如果大学每年要花费 30,000 美元,那么与每年花费 15,000 美元相比,您需要节省和投资更多的钱。如果您的退休收入需求为每月 4,000 美元,那么您现在需要的储蓄和投资将比您预期的每月 2,000 美元要多。

2. 概述您可能存在的任何差距

确定目标后,您最终会得到三种结果中的一种。最好的一点是,您预计将拥有的资金量绰绰有余,并且可能会超出您未来的需求。

您还可以了解到您将有足够的空间,但不会有太多的回旋余地。这可能意味着,如果出现超出您基本需求的紧急情况,您会发现自己处于紧张状态。

你最坏的情况是你有赤字。如果发生这种情况,很有可能在您预计需要时却没有足够的东西。您可以在下面看到退休计划短缺的情况。

您估计您每年将收到 20,000 美元的社会保障金。

您计算出您的年度费用为 30,000 美元。

您需要从其他来源获得 10,000 美元的收入。

3. 为你的不足制定一个计划

您现在可以通过每年储蓄和投资更多来解决这个问题。研究表明,如果您从账户中提取 4% 的资金,并拥有 60% 的股票和 40% 的债券配置,您就可以大大降低资金耗尽的几率。在提取 10,000 美元时实现这一目标将需要您退休当年的起始余额为 250,000 美元。下表显示了在不同的回报率和时间跨度下,您每年需要投资多少才能达到这个金额。

  20年 25年 30年
8% 5,000 美元 3,250 美元 2,000 美元
9% 4,500 美元 2,750 美元 1,700 美元
10% 4,000 美元 2,300 美元 1,400 美元

数据来源:作者计算。

越早开始储蓄,每年需要储蓄的就越少。如果您获得更高的回报率,您还需要减少储蓄,但这也伴随着更高的风险。从历史上看,如果您投资于完全由股票组成的投资组合,您可以获得 10% 的回报率。通过将您的股票敞口减少到 60% 并添加 40% 的债券,您平均可以获得 9% 的收益,而通过 40% 的股票和 60% 的债券,您可以获得 8% 的收益。

也有可能投资更多的钱不是一种选择。一个同样有效的解决方案可能是每年减少 10,000 美元或每月约 800 美元的账单。从现在到退休,您可以通过偿还抵押贷款或减少外出就餐或旅行等可自由支配的费用来实现这一目标。最后,你可以半退休并工作足够的时间来弥补这个差距。

你现在投资的东西可能绰绰有余。但也有可能您没有存够足够的钱或没有以一种可以帮助您更好地实现目标的方式进行投资。与其盲目地猜测自己是否在尽力而为,确定自己的目标以及距离实现目标还有多远,是更好地掌控自己未来的可靠方法。