如果我告诉您，有一种合法的方法可以从国税局中屏蔽您的血汗钱，而政府实际上可能会利用它来奖励您?
好吧，有。如果您有一点多余的现金，您很快就不需要了，那么您可以进行上一年度的传统IRA缴款，并从现在和退休中获得收益。以下是它的工作原理以及对您的税收有何影响的详细信息。
什么是上一年的IRA贡献?
上一年度的IRA缴款是您对上一年度的IRA所做的缴款(在本例中为2020年)。您可以在4月15日报税截止日期之前的任何时间进行此操作，尽管您已经提交了您的税款，然后决定您想要上一年的供款，您必须提交一份修改后的纳税申报表，否则政府不会给您应得的减税优惠。
如果您想今年减税，传统的IRA捐款最有意义，因为这些捐款会减少您的应纳税收入。如果愿意，您也可以将钱投入罗斯IRA。如果您认为自己现在的税率比退休时低，那么这些帐户通常会更好。但是，您现在要为这些捐款缴税，以换取以后的免税分配，因此罗斯IRA的捐款今年无济于事。
尽管某些IRA提供者自动默认为当年缴款，但上一年度缴款与本年度的IRA缴款没有太大不同，因此您可能必须通知您的经纪人您希望将您的缴款应用于2020年。纳税年度。
您还必须确保您的供款不超过您在2020年的收入或当年的供款限额，即6,000美元(如果您年满50岁，则为7,000美元)。过多的捐款可能导致IRS出现问题。向政府报告的只有您从常规工作或小生意获得的收入才算在内。没有失业救济金。
传统的IRA捐款如何为我省钱?
传统的IRA供款会减少您当年的应税收入。例如，如果您在2020年获得了$ 44,000的收入，并将其中的$ 5,000放入了传统的IRA，联邦政府现在将忽略这5,000美元，而仅向您征税，就好像您获得了$ 39,000。
在此使用单一申报状态税规则的特定示例中，传统的IRA缴款还会使您从单一申报者的22%税率降至12%税率。假设您没有其他减免税额或抵免额的资格，那么一年可以节省987.50美元的税款。还不错吧?
如果您有资格获得“储蓄者的税收抵免”，您的生活可能会更好。这是非学生的18岁或18岁以上成年人的税收抵免，也未列为任何人的纳税申报表上的受扶养人。税收抵免使您的税单减少了1美元兑换1美元。因此，如果您有资格获得$ 1,000的税收抵免，则应少交政府$ 1,000。
根据您调整后的总收入(AGI)和纳税申报状态，该年度储蓄抵免额最多相当于您的退休供款的50%。AGI较低的人可获得较大的税收抵免。2020年，个人最高抵免额为1,000美元，夫妻共同申请的抵免额最高为2,000美元。为此，您必须在传统的IRA或其他退休计划中拨出$ 2,000或更多(已婚夫妇为$ 4,000或更多)。
但是，这种信用并不适用于所有人。这是为了激励低收入家庭为退休储蓄更多的钱，因此收入过多的人将无法利用它。2020年，已婚夫妇向AGI超过65,000美元共同申报，AGI超过48,750美元的家庭户主，以及AGI超过32,500美元的其他申报者将不符合节电器的税收抵免的资格。但是他们仍然可以获得传统的IRA贡献所带来的税收减免。
当很多人的钱紧时，将钱锁在退休帐户中似乎是违反直觉的。但是，如果您选择上一年度的传统IRA捐款，其中的一部分钱将以较小的税单或较大的退税形式返还给您。另外，您将积ash下来的退休金需要花费数年甚至数十年的时间才能使用，这时的价值将超过数千美元。
这可能对每个人都没有意义，但是如果您想在今年节省一点现金并为退休做更好的准备，则值得考虑上一年的IRA贡献。
