织密打击非法集资“法网” 守住百姓“钱袋子” 严防黑恶势力宗族势力干扰换届选举 监督保障选好村社领头人 停运41天 石家庄地铁全面恢复运营 字画像|九个字,初识黑龙江 “救命萝卜”捐赠者丁翊龙再创业 如今开起助农超市 新春走基层|“懒汉”的起跑线 鄱阳湖畔医者仁心护候鸟 就地生根,让网红打卡地“长红” 新春走基层|“渔”水共生迎春来—扬州沿湖村上岸渔民新年见闻 “仅招男性”引热议 女性的就业门槛为何降不下来? 中国工程院院士如何出炉?两年选一次,持续十个月 撕开网红烟花的安全“假面” 未来漫评:让"崇俭抑奢"蔚然成风 “电竞劝退”给青少年盲目入局打一针清醒剂 云团圆:那些与过年相关的“仪式”牢牢拴住了故土亲情 上海新增境外输入确诊病例7例 不待扬鞭自奋蹄 节后首个工作日各地纪检监察机关见闻 【新春走基层】防疫窗花贴出新年气象 一双巧手剪出乐观人生 “鹌鹑大王”老尹的“年终总结” 上班族元气满满迎接工作 专家教你摆脱“节后综合征” 那可能是我的第一个大满贯冠军:美国小将布雷迪首进澳网决赛 春节期间宁夏社会治安平稳有序 以只争朝夕的精神和埋头苦干的作风 实现全区经济社会发展起好步开好局 节日,掘进在中兰客专香山隧道 古典舞《唐宫夜宴》凭什么“出圈”成为爆款作品 宁夏2020年度思想政治工作人员专业职务任职资格公示 互助理发店,七年不变的承诺 固原“春节不打烊”就地过年寻味览胜境 吴忠石嘴山固原空气质量实现全优良 吴忠:暖心举措关爱春节期间留吴外地员工 宁夏被确定为全国“数字供销”示范区 春节期间宁夏12315热线受理各类诉求988件 春节期间宁夏道路运输安全畅通 闪耀在冬奥核心区的跳动“火焰蓝” 宁夏春节期间新冠肺炎疫情防控形势平稳 火爆本地游 温暖中国年 【新春走基层】银川市金凤区:春节阅读“不打烊”,城市书房“闻书香” 杭州深入推进基层减负 对主体责任随意转嫁加强监督 她是崖畔的桂 雪中的梅 她说“学生比我幸福就足够了” 经营“网红烟花”岂能让消费者责任自负 就地过年催热“订单串门”“异地拜年” 过年健身让健身房提前迎旺季 线上健身红包促消费 春节长假最后一天25万人乘火车抵达北京 今年春节假期浙江客运量较2019年下降47.49% 北京城管保障:春节在岗不打烊 百年隧道里的打冰青年:绝缘杆十多斤一扛就是三小时 《天府新区公园城市规划建设白皮书》发布 系统总结公园城市建设成效 暖意回归!北京今日最高气温将达15℃ 周末最低温升至零上 北京妇产医院刘勇医生 从医11年有10个春节在值班 全国大部地区温度持续回升 东北中北部新疆北部有降雪
你当前位置:首页 >理论热点 >

织密打击非法集资“法网” 守住百姓“钱袋子”

2021-02-19 11:05:50来源:人民网

织密打击非法集资“法网” 守住百姓“钱袋子”

人民网北京2月19日电 (记者杜燕飞)“通过广告和互联网传播非法集资信息,是非法集资风险扩散、蔓延的重要渠道。”“清退资金包括在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益。”“清退资金优先于缴纳罚款”……近日,《防范和处置非法集资条例》(以下简称《条例》)正式公布,并将自今年5月1日起施行。

业内人士表示,《条例》确定了防范和处置非法集资的原则,完善了处置非法集资的程序,明确了清退资金来源,规范了资金清退活动,将成为维护公众财产利益不可或缺的有效手段。

明确非法集资“三要件”:非法性、利诱性与社会性

银保监会的数据显示,2018年以来,全国共打击处置非法集资案件1.5万余起,涉案金额1.1万亿元,一些积累多年的隐患得到稳妥化解,一批久拖未决的案件得以有序处置。

银保监会相关负责人表示,虽然非法集资风险总体可控,但形势依然严峻复杂。“出台《条例》,用法治的办法加强重点领域监管,有利于形成齐抓共管、群防群治、各尽其责、通力协作的非法集资综合治理格局,对于防范化解风险,保护群众合法权益,具有重要意义。”

《条例》明确,非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。

“该定义明确了非法集资的‘三要件’:一是‘未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定’,即非法性;二是‘许诺还本付息或者给予其他投资回报’,即利诱性;三是‘向不特定对象吸收资金’,即社会性。”上述负责人表示。

同时,《条例》列举了涉嫌非法集资的常见形式,比如,违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息等,有利于地方政府及时组织调查认定和依法查处非法集资行为,也便于公众及早识别、自觉远离、积极举报非法集资行为。

明确不能“无照驾驶”:加强企业名称登记管理

金融是特许行业,一般工商企业一律不得从事或者变相从事法定金融业务,谁都不能“无照驾驶”。

实践中,一些工商企业、个体工商户在名称和经营范围中使用“金融”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样,欺骗、误导公众,非法从事金融业务活动,成为非法集资高发领域。

“近年来,在互联网金融风险专项整治等防范化解风险工作中,有关部门和地方政府对企业名称登记管理采取了一些措施,取得了一定成效。”银保监会负责人表示,《条例》总结吸收各方面经验做法,明确除法律、行政法规和国家另有规定外,企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”“交易所”“交易中心”“理财”“财富管理”“股权众筹”等字样或者内容。

同时,《条例》还规定,县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门、市场监督管理等部门建立会商机制,对企业、个体工商户名称或者经营范围中包含上述规定以外的其他与集资有关的字样或者内容的,予以重点关注,以便在市场主体登记管理环节及时发现和防范非法集资行为。

明确清退资金来源:守住百姓“钱袋子”

通过广告和互联网传播非法集资信息,是非法集资风险扩散、蔓延的重要渠道,针对社会比较关注的广告、代言问题,《条例》也有所回应。

为有效切断非法集资信息传播链条,《条例》对广告发布规则、相关部门职责等规定了针对性措施:一是禁止违法发布集资类广告信息;二是明确监管职责,构建非法集资广告和互联网信息治理长效机制;三是压实广告经营者、广告发布者和互联网信息服务提供者责任。

业内人士指出,按照《条例》,如果广告的经营者、发布者,如果没有进行严格的审查,发布了非法集资的广告,也要承担相应的责任。有关部门也可以对广告的发布者、经营者进行处罚,加大了非法集资广告,以及相应信息发布的审查责任,加强了民众合法权益的保护。

对于“非法集资资金如何清退”的问题,《条例》明确,非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退资金;清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督;任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。

值得注意的是,《条例》明确规定了清退资金的来源:非法集资资金余额、收益或者转换的其他资产及其收益;非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益;非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产;在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益。

北京金融风险管理研究院副院长郭华表示,《条例》规定了清退资金的来源,并明确“非法集资人、非法集资协助人不能同时履行清退集资资金和缴纳罚款义务时”,“清退资金优先于缴纳罚款”。

“这有利于最大限度地挽回社会公众的损失,发挥好守护广大人民群众‘钱袋子’的作用。”郭华说。