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您可能不会进行的最重要的信贷变动

2021-10-14 14:36:42来源:

您按时支付账单,从不携带信用卡余额,也从不借入超出您需要的金额。这似乎是获得出色信用评分的基础,但随后您申请贷款或信用卡却被拒绝。发生了什么?

这可能是简单的错误沟通或未能提供信息的结果。或者可能是您忘记了最重要的信贷举措。

您的信用评分是否基于正确的信息?

您的信用评分是一个三位数等级,用于衡量您的财务一致性和一段时间内的行为。它基于您的信用报告中的信息。你有三个,每个主要信用局都有一个——Equifax、Experian 和 TransUnion。

每次您开立信用卡或贷款时,该帐户都会显示在您的一份或多份信用报告中,具体取决于贷方向哪个机构报告。贷方会向信用局更新有关您的付款历史记录、信用卡使用情况等信息。所有这些数据都显示在您的信用报告中,以及来自公共记录的数据,例如发送到收款的账户。

在一个完美的世界中,所有这些信息都是准确的。您的信用报告反映了您的确切付款历史记录以及您实际开设的那些帐户。但这在实践中并不总是如此。

身份窃贼一直以其他人的名义开设虚假账户并且不支付账单,从而降低了毫无戒心的受害者的信用评分。贷款人不会报告贷款已还清。他们还可以将您与姓名相似的其他人混淆,在该人的信用报告中报告您的信息,反之亦然。

由于各局有数百万份信用报告需要跟踪,除非您识别错误并大声说出来,否则错误可能永远无法纠正。

你如何获得你的信用报告?

可以直接从每个信用局订购您的信用报告,但您也可以通过AnnualCreditReport.com获得免费报告。通常,您每年每个局只能获得一份免费报告,但在 COVID-19 大流行期间,所有局都提供免费的每周信用报告。

首先,您要回答识别性问题,以确保您访问的是自己的报告而不是其他人的报告。完成此操作后,您可以查看报告。他们不会有信用评分,但您会看到列在您名下的所有信用账户,以及有关您的付款历史和公共记录的信息。

仔细阅读每份信用报告很重要,因为它们的信息可能略有不同。寻找任何看起来不合适的东西,例如您不认识的帐户、您已经还清的贷款或不正确的信用卡余额。

如果一切正常,您就没有什么可做的了。但是如果你发现有什么不对的地方,你应该马上改正。

如果您在信用报告中发现错误怎么办?

在您的信用报告中发现错误可能会给您带来压力,但在大多数情况下,您可以修复它。第一步是通知与该帐户相关联的贷方和任何报告该帐户的信用局。三个征信机构都有在线争议表格,您也可以通过邮件或电话提交争议。

如果您认为自己是身份盗用的受害者,请考虑在您的信用报告中设置欺诈警报。这告诉贷方,在以您的名义开设新账户之前,他们需要采取额外的步骤来验证您的身份。

如果您有任何相关文件——例如,银行发出的通知称您的贷款已还清——请将此文件包含在您发送给贷方和征信机构的通知中。

一旦您提交了争议,征信机构将进行调查。这可能需要长达 30 天的时间。如果它确定您的索赔有效并且不正确的信息损害了您的信用评分,则该局必须将其删除。

希望你永远不会遇到这个问题。但是通过每年至少查看一次您的信用报告,您可以在申请新信用时避免更大的危机。

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