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您可以通过一个计划为退休积累超过100万美元

2021-06-23 14:50:20来源:

如果成为百万富翁很容易,那么每个人都会去做。但是,如果您从退休储蓄的角度而不是银行账户中的钱来看待它,那么它并没有看起来那么高。你可能拿着 20,000 美元的支票账户和成堆的每月账单坐在那里,并认为 100 万美元甚至不在我的雷达范围内。但它可以通过一些战略规划和投资来完成,最重要的是,时间。

假设你 20 多岁,大学毕业后找到了你的第一份大工作,但银行里没有多少存款或任何退休储蓄。或者,假设你已经 40 岁了,由于某种原因没有存多少钱,刚刚组建了一个家庭,现在你想认真地建立一个积蓄。

如果您现在开始,您可以在 25 年内实现 100 万美元的退休金,同时支付所有其他费用。就是这样。

使用 60-20-20 规则进行预算和储蓄

投资将成为您通往 100 万美元之路的重要组成部分,但您需要一个路线图,了解如何实现目标,并从预算开始。使用 60-20-20 规则来解决费用问题的一个好方法。这是指您的收入中应该用于需求、欲望、储蓄和投资的百分比。

60 意味着你收入的 60% 应该用于需要——你不能没有或必须支付的东西,比如你的房租或抵押贷款、汽车、保险、食品、公用事业、儿童保育、学生贷款和医疗保健(尽管其中很多已经从你的薪水中扣除了)。

前 20 项指的是需要,即非必要开支。那就是外出就餐、看电影、看有线电视、度假、玩电子游戏,所有让生活变得有趣的好东西。这应该占您收入的 20%。最后一部分是储蓄。您应该尝试将每月收入的 20% 用于储蓄或投资。

因此,如果您和您的配偶在税后每年清零 100,000 美元,那么每月收入为 8,300 美元。大约 5,000 美元用于需求,1,700 美元用于需求,1,700 美元用于储蓄和投资。

有些人使用称为 50-30-20 规则的变体。在这里,你的钱的 50% 用于需求,而 30% 用于需求。同样的 20% 节省适用于两者。

将您的开支归入这三个类别,看看您是否走在正确的轨道上。如果您的需求或欲望太高,您可能会在大件物品上花费太多,例如您的房屋或汽车。或者您可能需要减少其中一些需求(即可自由支配的费用)。因为要达到 100 万美元,您需要优先考虑储蓄和投资。

利用您的雇主赞助计划

假设每月为储蓄和投资预留 1,700 美元,绝对必须为您的雇主赞助的退休计划做出尽可能多的贡献。如果您将工资的 8% 贡献给您的计划,并获得 4% 的雇主匹配(这是平均值),那么您每月将为该计划贡献约 333 美元。如果你的配偶也做同样的事情,那将是每月 333 美元。合计起来,您的退休计划中每月留出 667 美元——或大约 40% 的资金分配给储蓄和投资。

使用可在网上找到的 401(k) 退休计算器的粗略估计,25 年后,您和您的配偶每人将净赚约 400,000 美元,或总计 800,000 美元。这是假设在 25 年内每年加薪 2%,平均回报率为 7%,这是一个保守的估计,考虑到标准普尔 500 指数随着时间的推移平均年回报率约为 10%。到您退休时,仅此一项就可以让您接近 100 万美元。

制定投资策略

每月大约 700 美元投资于您的雇主赞助计划,这使您每月还有 1,000 美元的家庭收入可用于储蓄和投资其他地方。这 1,000 美元约占您分配给储蓄和投资桶的资金的 60%。如果您将其分成两半,每月将 500 美元存入储蓄账户,那么您每年的储蓄将达到约 6,000 美元。这笔钱可用于紧急开支、偿还债务,或在开支增加的几个月中作为缓冲。

每月另外 500 美元可以投资于股票、交易所交易基金 (ETF) 或共同基金的投资组合,以满足其他长期需求,例如大学费用、新扩建的房屋或老年护理。如果您每月向追踪标准普尔 500 指数的ETF投资 500 美元,随着时间的推移,该指数的年回报率约为 10%,那么最初的 500 美元投资,每月贡献 500 美元,将在 25 年内为您净赚约 660,000 美元。将其与您雇主赞助的计划和储蓄相结合,您将获得超过 100 万美元的收入。

当然,您最终必须减去为上大学而存的钱,如果没有援助或奖学金,每个孩子可能需要 150,000 到 200,000 美元。但是你仍然有足够的东西来覆盖它,然后是一些。这甚至不包括社会保障。

因此,只要稍加计划并花大量时间让您的钱为您工作,即使您白手起家,您也可以在 25 年内积累 100 万美元的退休基金。