Social Finance, Inc.(SoFi) 是一家在线金融机构,提供从个人贷款到信用卡和抵押贷款的所有服务。为了详细了解首次购房者在签署抵押贷款之前应该了解的内容,我们求助于 SoFi 财务规划高级经理 CFP® 的 Brian Walsh。他提供了这五个重要提示。
1.不要把自己拉得太瘦
房地产市场炙手可热,房屋在数小时内被抢购一空,并以高价出售。很容易陷入狂野西部的氛围中。也许您很想为满足您需求的房屋支付超出预算的费用。也许您厌倦了竞标房屋并决定在您的价格范围内购买。据沃尔什说,这不是一个好主意。
“购买第一套房子令人兴奋,但不要让这种兴奋使你处于弱势地位。通常,你不应该购买接近贷方批准上限的房子。确保你的新月供适合在你的预算中很舒服,而且你可以在不动用应急基金的情况下支付首付,”他说。
2. 牢记未来
尽管这是所谓的美国梦的一部分,但买房并不总是最明智的财务举措。
沃尔什解释说:“由于低库存、低利率以及大流行带来的偏好不断变化,现在房价非常高。如果你打算长期住在你的第一个家,这不是什么问题,但可以如果你只打算在这个家住三到五年,那就非常担心了。”
他继续建议,“在自动假设买房比租房好之前,你应该考虑你计划在那里住多久以及双方的交易成本。”
3.不要忘记“额外”
急于在利率处于历史低位的情况下进入房屋,很容易忘记您必须渴望的所有“额外费用”。根据沃尔什的说法,购房者还需要“为拥有房屋所带来的过户费用、搬家费用和其他杂费做好准备。”
成交成本通常为购买价格的 3% 至 5%,人们在杂项上再花费购买价格的 1% 至 2% 是正常的。在购买房屋之前,请先了解搬家费用将是多少。这样,您就会知道为他们储蓄,因为您将钱存起来用于您将遇到的其他置业费用。
4. 记住你的其他目标
沃尔什建议采用平衡的财务方法,这意味着永远不要将所有鸡蛋放在一个篮子里。购买房屋不应妨碍您满足其他财务需求。
“许多成员受到 15 年期抵押贷款的诱惑,因为它们的利率较低,而 15 年免抵押贷款的想法非常吸引人。问题是利率总体上非常低,大多数人没有为未来投资足够多。而不是 15 年期抵押贷款,考虑30 年期抵押贷款,它允许您为未来投资,因为股票市场的长期历史回报远高于当前利率,“沃尔什提供。
5. 不要沉迷于 FOMO
如果您曾经参加过拍卖,就会知道沉浸在兴奋中是多么容易。知道其他人可以带着你一直关注的东西回家,拍卖会在情感上得到满足。
当前的房屋市场很像拍卖,多方“竞拍”同一栋房子。情绪从来都不是贷款的好理由。
沃尔什谈到了害怕错过 (FOMO) 以及陷入困境的后果:“房屋竞争加剧导致买家做出一些有问题的决定。我见过潜在买家放弃检查,放下比他们更多的现金可以负担得起,并且在房子上花费远远超过他们的预算。爱上房子是人的天性,但不要让这影响您的判断。放弃检查似乎是一件小事,但这是极其危险的未来可能会非常昂贵。”
与购买第一套房子一样令人兴奋,当您在财务上准备好迈出这一步时会更好。正如布赖恩·沃尔什 (Brian Walsh) 向SoFi客户建议的那样,当您不要太瘦时,买房是最令人满意的。