许多业主认为，如果他们购买了涵盖其住宅和个人财产的房主保险单，他们就可以免受灾难的影响。虽然对于大多数可能出错的事情都是如此，但标准的房主保险单可能无法防范一些灾难。
1. 洪水
标准的家庭保险政策几乎普遍排除了自然洪水造成的损害。这可能会令人困惑，因为如果房屋因管道泄漏或爆裂、冰箱水管问题或管道问题而发生洪水，通常会涵盖这种类型的水损坏。但如果自然造成洪水，保险通常不会支付任何损失。
房主可以购买单独的洪水保险单，通常是从提供专业洪水保险的私人保险公司那里购买。尤其可能发生洪水的地区的房主可能有资格购买 FEMA 洪水保险，该保险根据国家洪水保险计划出售。
但是，您需要在洪水发生之前购买洪水保险。对于房主来说，检查他们的保险单是否包含洪水排除是很重要的，如果是，则获得保险。
2. 飓风
令人惊讶的是，没有飓风保险这样的东西。但飓风影响房屋的最可能方式包括洪水和风灾。房主政策通常不包括飓风造成的洪水损失，因为这也是自然造成的洪水，而不是管道爆裂。一些政策还排除暴风损坏。
如果房主居住在飓风多发地区，并且不想在发生严重风暴时得不到保障，则他们需要购买风和洪水损害保护。在大多数飓风多发州，可以从提供风暴计划的私人保险公司或通过政府管理的计划(例如德克萨斯风暴保险协会)购买保险。
3. 野火
大多数房主保险单也涵盖火灾。但是，在发生野火的可能性很高的地区，保险单可能会排除这种保护。在这种情况下，房主可以承保某些火灾，例如因线路短路引起的火灾。但它们不会受到野火破坏的保护。
同样，如果他们的标准政策不涵盖此类事件，房主可以为野火购买单独的保险。私人保险公司可以提供这种保护，政府支持的保险池也可以提供这种保护，例如加州公平计划。
房主应该研究他们的保险选择——政府支持的保险计划通常很昂贵，洪水、风和野火政策的免赔额通常比标准保险计划更高。但找到合适的保险至关重要，尤其是如果您居住在这些风险更大的地方。
