我们大多数人都会同意，尽可能多地为您的退休账户供款是个好主意。但是您可能无法将最大金额用于401(k)——2021 年为 19,500 美元(如果您超过 50 岁则为 26,000 美元)——并且可能面临更困难的权衡。
如果您在这条船上，那么了解一些在 2021 年不最大化您的 401(k)的最佳理由很有用。
1. 您的 401(k) 费用高于平时
如果您的雇主提供不必要的昂贵退休计划，您可能会考虑供款至匹配金额，并将多余的资金转移到其他投资上。有些计划可能会收取高昂的管理费和昂贵的共同基金菜单;如果您有更好的选择，请注意不要过度使用这些计划。
您还可以选择为该计划做出最大贡献，然后在您离开雇主后将 401(k) 转存至 IRA。问题在于，您可能不知道是否以及何时离开，而且与您的退休计划相关的超额费用会随着您停留的时间越长而造成更大的损失。
2. 你有高息个人债务
背负主要抵押贷款之外的高息债务——比如汽车贷款、信用卡债务和学生贷款——会压低你的净资产以及你的心理。
那么在这种情况下什么是“高兴趣”呢?在我看来，如果您的债务利率为 4% 或更低，将更多资金用于投资可能是一个明智的主意。另一方面，如果利率为 6% 或更高，则应尽快消除债务。4% 到 6% 之间的利率可视为“灰色地带”。
不欠债的感觉特别强烈，所以在优先考虑退休之前摆脱每月的付款并处理昂贵的债务。
3. 您的罗斯 IRA 资金不足
每年持续最大化您的Roth IRA是您可以做的最有影响力的事情之一，以确保您最终安全地退休。虽然捐款金额并不是特别慷慨——50 岁以下的人为 6,000 美元，50 岁以上的人为 7,000 美元——但几十年免税复利的好处不容小觑。
大多数罗斯 IRA 都可以在您选择的折扣经纪人处免费开设，并且您将拥有大量几乎免费的投资选项供您选择。
考虑在比赛前为您的雇主计划做出贡献，然后在 2021 年优先考虑您的 Roth IRA。如果在那之后还有剩余资金，您可能想要回到 401(k) 计划以添加更多，但确保你的 Roth 到那时已经完全吃饱了。
4. 你需要钱来实现其他目标
也许您的目标之一是拥有房屋。如果这就是您，您将需要足够的现金储备来支付可观的首付款，尤其是在当今的房地产市场中。在购买您今天需要居住的房屋时，锁定在 401(k) 中的资金对您的好处微乎其微。
尽管如此，按照您雇主的匹配百分比为您的401(k) 计划供款可以让您立即获得 100% 的回报——因此，如果您的雇主提供匹配，请务必利用。
但是，在比赛之外，您可以定期将多余的资金存放在流动现金储备基金中，以便在未来几年内使用它。
401(k) 中的延税增长绝对是一件好事，但如果以牺牲更直接的愿望为代价，请不要过度贡献。
一种尺寸有时适合所有人
在许多情况下，最大化您的 401(k) 是一个好主意，特别是如果您有可用的资金来这样做。但是，如果您必须就下一美元的去向做出艰难的决定，那么您当然并不孤单。在向任何一个方向过度投入之前，花点时间写下并彻底调查您的整个财务状况。推进计划不仅会帮助您整理财务状况，而且很有可能还会让您感觉好多了。
