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取消不利市场费用后再融资申请飙升

2021-08-11 12:43:09来源:

去年,房利美和房地美(政府资助的购买抵押贷款的实体)开始征收0.50% 的抵押贷款再融资费用,贷款金额为 125,000 美元或更高。被称为逆向市场再融资费,它出现在经济不稳定且发放抵押贷款的想法风险更高的时期。

个人再融资候选人从未直接从房利美或房地美那里收取这笔费用。相反,该费用是向再融资贷方收取的。然而,这些贷方在很大程度上将这笔费用转嫁给了消费者,这使得将现有抵押贷款换成新抵押贷款的成本更高。

上个月,房利美和房地美宣布他们将取消 0.50% 的再融资费。自大流行初期以来,房利美和房地美抵押贷款的宽容份额大幅下降,这在很大程度上推动了这一决定。毫不奇怪,取消该费用导致再融资申请增加。

根据 Black Knight 的数据,截至 7 月 21 日的一周,再融资增加了 31%,达到 3 月初以来的最高水平。还有更多的房主也将从再融资中受益。事实上,截至 7 月 22 日,有超过 1500 万的再融资候选人可以通过再融资来节省大量资金。考虑到这笔费用,我们可以看到应用程序的持续激增。

你应该为你的抵押贷款再融资吗?

既然逆向市场再融资费已经不存在了,现在可能是为您的抵押贷款再融资的好时机——尤其是在今天的抵押贷款利率如此之低的情况下。但在此之前,您需要问自己:

我会获得足够的储蓄来进行再融资吗?一般来说,当您可以将抵押贷款利率降低约 1% 或更多时,再融资是有意义的。如果您的住房贷款利率已经很低,再融资可能不值得。

我是否有资格获得有竞争力的再融资利率?为了获得尽可能最好的抵押贷款利率,您通常需要 700 左右的信用评分。如果您的分数不存在,您可能希望推迟再融资,并在有机会提高该分数后申请。

我会在家里呆足够长的时间来收回我的交易成本并提前出柜吗?您将被收取再融资费用。因此,您需要确保您在家里待的时间足够长以补偿它们。

例如,如果贷方向您收取 4,000 美元的结账费用,以便为一项新贷款再融资,这使您的每月付款减少了 200 美元,那么您将需要 20 个月的时间才能实现收支平衡。在那之后,您将开始享受一些节省。如果您不打算搬家,例如三年或更长时间,那么再融资可能是有意义的。

消除不利的市场再融资费用使抵押贷款再融资变得更便宜。花一些时间考虑您是否应该获得新的住房贷款。如果您决定申请,请与不同的贷方货比三家,看看他们必须为您提供什么利率和交易成本。