房价飞涨，贷款限额也在竞相跟上。2022 年合规贷款限额接近巨额贷款状态，这可能会成为新的现状。
过去被视为巨额贷款的行为现在可能成为常态。拜登政府和联邦住房协会刚刚发布了 2022 年独栋住宅的新抵押贷款限额，这将是我国历史上最大的一年增幅。18% 的增长将符合条件的贷款限额提高了 148,425 美元，具体取决于地点，并为某些县的首次购房者设定了近 100 万美元的门槛。
贷款限额是如何设定的?
该贷款限额基于房价指数 (HPI) 报告，该报告考虑了各县的平均房价与全国平均房价的比较。这是一个加权的重复销售指数，它考虑了自 1975 年以来相同房产重复销售或再融资的平均价格变化。当销售价格上涨时，联邦住房协会将增加下一年的贷款上限，以便 FHA房利美和房地美提供的抵押贷款或再融资仍然容易获得且具有竞争力。
2022年的贷款限额是多少?
该国绝大多数地区的新合格贷款限额为 647,200 美元。这比 2021 年的贷款限额增加了 18%，是有史以来最大的增幅。如果您住在一个昂贵的县，您的抵押贷款限额可以高于被视为平均水平或低于平均水平的县。高成本地区可以允许更高的贷款限额，最高可达基准限额的 150%。加利福尼亚州、纽约州、新泽西州、阿拉斯加州、夏威夷州、华盛顿特区都会区，甚至佛罗里达群岛的县都将有高达 970,800 美元的新贷款限额。这意味着信用评分仅为 580 且债务与收入比率低于 43% 的人可以获得略低于 100 万美元的贷款，而首付为 3.5%。
贷款限额如何影响买家?
先有鸡还是先有蛋?在这种情况下，我们知道房价引发了抵押贷款限额的增加，但这引出了一个问题，即它是否会进一步支持甚至进一步推动飙升的房价。FHA 贷款确实要求借款人居住在家里，因此新限制不会直接影响房地产投资者。但它可以扩大市场——从而扩大竞争——以这个更高的价格点为买家带来巨大的竞争。
请记住，这些限制是最大值，所承担的抵押贷款仍然必须偿还。这意味着借款人除了支付汽车付款、公用事业和杂货等其他财务义务外，还需要有足够的收入来支持付款。仅仅为了进入房屋而将报价最大化到允许的限度可能为不可持续的付款创造条件，使过度扩张的买家陷入困境。时间会告诉我们结果如何，但就目前而言，可以肯定地说，买家现在将比以往任何时候都更便宜、更容易获得更多的钱。
