如果你和大多数人一样，你可以每月找到一些额外的现金来实现财务目标——但不一定是大量资金。如果是这种情况，您将不得不就您的优先事项做出一些决定。
对于许多人来说，他们的选择是在偿还债务或专注于为退休储蓄以便为未来做好准备之间做出选择。如果您发现自己处于这种情况，个人理财专家戴夫拉姆齐(DaveRamsey)有一些建议——但他是对的吗?
这是DaveRamsey认为你应该首先关注的内容
根据拉姆齐的说法，在优先考虑如何处理你的钱时，最好的方法是首先关注债务偿还。
事实上，拉姆齐不仅建议你在为退休储蓄之前摆脱债务(除了你的住房抵押贷款)，而且他还认为你应该在储蓄之前存下一个应急基金，其中包括三到六个月的生活费用。
拉姆齐概述了他认为将在他的“七个婴儿步骤”中实现财务安全的道路，这将从紧急储蓄和偿还债务开始。直到您还清所有欠款后，退休储蓄才会到第四个婴儿步骤。
正如他在博客上解释的那样，他相信这样你最终会获得更多的财富，因为你可以积极偿还债务，然后在你这样做后投资更多的钱。“你能为你的财务未来做的最好的事情就是放弃你的债务，这样你就可以释放你的收入并更快地开始积累财富，”他的博客说。
你应该听金融大师的话吗?
虽然拉姆齐的建议从表面上看似乎是有道理的，他甚至在他的博客上做了一些数学计算，表明你可以通过快速偿还债务然后转向退休储蓄来获得更好的结果，但他的方法存在一些问题。
首先，不是每个人都能在几年内摆脱债务，即使他们确实优先偿还债务。如果你欠了很多钱，你可能需要很多年才能偿还余额——在这段时间里，你最终可能会放弃获得雇主401(k)匹配的机会，该匹配可提供100%的投资回报以及放弃获得投资可以提供的回报的机会。
即使你不需要很长时间来偿还债务，放弃401(k)匹配和投资税收减免也可能是短视的。错过投资回报的机会成本可能意味着您必须在以后进行更多投资才能最终获得相同的退休账户余额。
考虑更好的方法
与其听取拉姆齐的建议并始终首先关注债务偿还，不如采取更细致入微的方法。在转向退休储蓄之前，您可能希望还清高息债务，例如发薪日贷款，然后专注于为您的晚年投资，而不是以较低的利率支付超过最低债务的金额。您可以考虑您获得投资的潜在回报率与节省的利息金额，以帮助您做出决定。
您也不必采取全有或全无的方法。您可以将部分额外资金用于投资未来——尤其是赚取税收减免或雇主401(k)供款——同时仍需额外支付贷款。
最终，您应该考虑您觉得最舒服的方法，以及推迟退休储蓄的成本，以便您做出最适合您的选择。
