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投资共同基金时应避免的常见错误

2021-01-04 18:51:57来源:

毫不夸张地说,所有散户投资者都意识到“共同基金投资会遭受市场风险,因此在投资之前应仔细阅读要约文件”这一事实。但是,仅仔细阅读报价文件不足以确保您的投资能够按预期交付结果。

由于这些投资工具提供的简单性和灵活性,过去几年来共同基金投资的迅猛发展。根据Crisil的一份报告,印度的共同基金行业可能会以两位数的速度增长,并且在截至2025年的五年中,管理的资产预计将超过500亿卢比。但是,许多零售业存在一些错误投资者,尤其是刚刚被引入共同基金领域的投资者往往会赚钱。

屈服于狭窄的前景

对于共同基金投资者而言,很容易陷入根据短期收益和对收益不切实际的期望作出投资决定的陷阱。在线财富管理平台Femwealth.com的首席投资官Parvati Iyer说:“大多数投资者犯的最大错误是根据短期收益选择共同基金。实际上,许多投资者倾向于使用超过1年排行榜的基金。只看过去几年的表现会导致错误的选择。”

许多投资者退出共同基金时也采用了同样的错误策略。Omniscience Capital首席执行官Vikas Gupta表示:“虽然衡量共同基金的绩效很重要,但投资者应关注的是长期绩效而不是近期绩效。由于最近的表现不佳,他们中的许多人都犯了退出共同基金的错误。投资者在选择基金和基金经理采用的投资程序之前应了解计划的目的。如果对您来说有意义,那么您应该准备好表现不佳的时期并驾驭它们。”

艾耶尔还主张,诀窍是密切关注过去几年的基金表现。“如果一只基金一年来表现不佳,许多投资者就会恐慌并出售它们。这种反应是情绪化的。她认为,而不是短期的波动,而是几年来持续表现不佳的诱因,因为大多数基金都经历了低回报。根据LiveMint在2017年对18位财务顾问进行的调查,大约72%的受访者确认大多数投资者仅根据过去的回报购买资金。

对过度多元化说不

虽然多元化是建立有弹性的投资组合时要遵循的黄金法则之一,但过度投资可能会破坏共同基金投资的全部目的,对于许多投资者而言,很容易陷入多元化的超额投资区域。Axiom Financial Services Pvt Ltd首席执行官Deepak Chhabria表示:“多样化过多往往会使收益曲线趋于平坦。例如,如果您在两个共同基金中投资了50,000卢比,并且其价值攀升至70,000卢比,回报将是可观的,但是想象一下,如果您的投资分散在十只基金中,那么您将赚取300-400卢比的利润在某些情况下可能会造成损失。大量基金的管理也可能使您失去专心,成为一个问题,尤其是如果您有太多的基金而其中大多数表现不佳。”

艾耶尔还强调,太多的资金往往会导致很多重叠,而多元化的优势就会丧失。她说:“看到投资者拥有相同风格的多个基金是很普遍的,这是没有用的。”

太早进入深渊

对尚未了解共同基金投资复杂性的新投资者的过度热情也可能被证明是危险的。Chhabria说:“最近才开始共同基金投资的投资者应该只坚持大型和多头基金。在某些情况下,投资者被带走并投资于需要更高专业知识水平的行业和主题基金。这些资金在本质上往往更具波动性和周期性,对它们的投资需要一定程度的退出和进入时机。投资者只有在对共同基金投资的技巧达到一定水平之后,才应投资这些基金。”

Chhabria认为,对于尚未收集必需知识的人士来说,SIP是进行共同基金投资的最佳途径,在此之前,此类投资者应避免对共同基金进行一次性投资。“系统的投资计划可确保平均卢比成本的收益,而卢比成本的平均收益要高于随机总投资。您也不必担心时机选择,而且与突然总付投资方案相比,错误的可能性要小。”

关键要点:

•为避免问题和以后法律文书工作的麻烦,在共同寻找计划上进行投资时,请不要忘记招募被提名人。

•对市场周期的膝跳反应会挫败旨在在牛市和熊市周期中运作的共同基金的优势。就像生活中的大多数事情一样,要使共同基金投资取得成果,重要的是要保持耐心,不要太过市场周期的拖累。

•随时了解共同基金领域的新闻周期和最新动态。

•寻求金融专家的建议,以选择您的投资产品。

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