本周，欧盟提出了多项打击洗钱和资助恐怖活动的措施。其中最主要的是计划加强对加密货币的控制。
欧盟金融服务专员 Mairead McGuinness 昨天告诉媒体，这些提案——对现有立法的广泛更新——将确保加密服务遵循与其他金融机构相同的规则。
“我们不应该为金融体系制定不同的规则——它们也应该适用于数字货币，”她说。
此外，这些变化将尝试使加密资产完全可追溯。根据欧盟的网站，“今天的修正案将确保加密资产转移的完全可追溯性，例如比特币，并将允许预防和检测它们可能用于洗钱或恐怖主义融资。”
欧盟究竟提出了什么建议?
新的立法方案有几个部分，在成为法律之前还有很长的路要走。它将首先由成员国和欧洲议会讨论并可能改变，并且可能要到 2024 年才能生效。
以下是影响加密货币投资者的两个关键特征：
1. 在整个欧洲打击洗钱的新机构
该中央机构将监督和支持反洗钱 (AML) 活动，加强各国之间的合作并引入一致的标准。
2. 加强对加密货币转移的控制
与昨天的头条新闻相反，欧盟并未试图禁止匿名加密钱包。但是，在合规性和了解您的客户 (KYC) 规则方面，加密货币交易所将不得不提高他们的水平。
新规则将要求加密货币服务提供商跟踪客户的个人信息——例如姓名和地址。但匿名硬件钱包不太可能受到影响。因此，如果您将加密货币放在冷钱包中离线，您就不会违反欧盟法律。
它将如何影响美国投资者?
欧盟并不是唯一关注加密货币和洗钱的机构。美国也在考虑更严格的监管。事实上，本月早些时候，参议员伊丽莎白沃伦问美国证券交易委员会是否有足够的权力来监管加密货币交易。
虽然美国政府将密切关注欧洲监管的发展情况，但每个国家的情况都是独一无二的。在美国，最大的挑战是加密货币属于几个不同组织的管辖范围，有时介于两者之间。很难确切地定义加密货币是更像证券还是商品，因为有些像证券，有些像商品。
美国很可能会收紧现有的加密货币交易规则，并试图取缔美国居民使用的无牌国际交易所。但现在，美国的重点是稳定币。
美联储主席杰罗姆鲍威尔和财政部长珍妮特耶伦最近都对该部门缺乏监督表示担忧。稳定币是将其价值与其他货币或商品挂钩的数字货币。例如，最大的稳定币Tether (USDT)的价格与美元挂钩。令人担忧的是，稳定币几乎像无牌银行一样运作，这对消费者来说可能是危险的。
监管对加密货币不利吗?
一般而言，最好将加密货币监管视为必要之恶。如果该行业要发展，投资者需要有信心，他们不会无意中支持洗钱或无意中参与欺诈。
欧盟宣布后，加密货币价格确实下跌。但这也可能是对完全禁止匿名钱包的误解的一种反应，或者仅仅是因为价格几周来一直呈下降趋势。
监管加密货币有点像试图将方钉插入圆孔中。按照设计，加密货币是去中心化的——它将中间人(如银行和政府)从金融交易中剔除。而且它也是匿名的，因为个人交易与您的身份无关。(尽管现有的 KYC 流程已经可以追踪这些交易。)
随着加密货币变得越来越主流，当局希望在不破坏它的情况下控制它。这就是为什么世界各地的立法者都在谨慎行事。他们想保护消费者并避免加密货币的负面影响，但他们不想消灭一个有可能改变人们生活的新兴行业。
