3个你无法承受的社会保障错误

理想情况下，您将为退休储蓄足够的钱，以便您能够以一个体面的储备金开始您的高年级。但即使是这样，一旦你停止带回家工作的薪水，你最终可能会严重依赖社会保障。

这就是为什么尽可能多地从社会保障中榨取资金很重要的原因。但是如果你犯了这些错误，你可能会失去金钱——并且在你不想应对财务压力的时候被迫做出一些艰难的选择。

1. 不知道你的完整退休年龄

社会保障不支付普遍福利。您的工资取决于您在工作中收入最高的 35 年中所赚取的工资。

同时，一旦您达到完全退休年龄或 FRA，您就有权根据您的收入历史获得全部月度福利。那个年龄也不是普遍的。相反，这取决于您的出生年份，如下所示：

数据来源：社会保障局。作者图表。

如果您在 FRA 之前注册福利，它们将永久减少。因此，您可能犯的最大的社会保障错误之一就是一开始就不知道您的特定 FRA。如果您错误地认为 FRA 是 66 而实际上是 67，那么您最终可能会获得较低的终生福利。

2. 假设如果您提早提交，您的每月福利会增加

62岁是加入社会保障的最早年龄。但正如刚才提到的，在 FRA 之前申请福利将在此过程中减少福利。

您可能会假设，如果您提前申请社会保障，一旦 FRA 开始，您的每月福利将恢复到全额。但这不是事情的运作方式。如果您提早提交并锁定较低的福利，那么减少的福利就是您永远无法解决的问题。

唯一的例外是如果您在一年内撤销您的申请，这要求您偿还您在社会保障中收到的每一美元。由于许多老年人无法满足这一要求，他们在整个退休期间都陷入了较低的福利。

3. 将您的申请延迟到 70 岁以上

提早申请社会保障会减少您的福利，但延迟您的FRA 申请会适得其反。对于您推迟的每一年，您的福利将获得 8% 的提升——在您的余生中仍然有效。

但这种激励只持续到 70 岁。一旦你到了那个年龄，再推迟你的申请就没有意义了。而且，如果您在 70 岁之后注册社会保障计划的时间过长，您可能会错失原本有权获得的收入。

你很有可能在退休后在某种程度上依赖社会保障——而且可能是一个非常大的依赖。这就是为什么从里到外了解程序的规则如此重要的原因。用信息武装自己可以防止你犯一个可怕的错误——这个错误会花费你很多钱并破坏你的财务多年。