您不需要富人或天才就可以打败市场并积累更多的财富

您能想象每年退休收入在$ 15,000到$ 30,000之间过得舒适吗?我不这么认为。但这是大多数人在66岁或67岁的完全退休年龄退休后可以从社会保障中获得的期望-只有那些收入远高于平均水平的人才能期望获得更高的数字。

显然，您将需要花钱并进行良好的投资，以补充这一点。为了赢得市场，我们需要采取一些步骤-顺便说一下，在很长一段时间内，该市场的年平均回报率接近10%。(在短短的一两年内，它的平均值可能会少得多，甚至更多)。

1.准备投资

在我们开始投资股票之前，您准备好进行投资了吗?您需要在开始之前至少阅读一些投资方面的知识。在这样做的同时，请确保您还清任何高利率债务，例如信用卡债务，并且您拥有如果您失业或因沉重的医疗或汽车账单而疲惫不堪，可以使用储备的应急基金至少维持几个月的生命。

您应该将存入股票的资金至少保留5年(如果不是10年)，因为市场可能会波动，而且您不想为了出售新的离合器而必须亏损出售或支付租金。高利率的信用卡债务可能会使您付出比股票赚取更多的费用：许多信用卡收取20%至30%的利息，而您可能只赚取8%或15%的股票(尽管股票可以提供更高或更低的回报)。

2.有一个计划

接下来，制定一个计划。至少大致了解一下您需要退休多少才能维持自己的生活。然后计算出每个月或每年要节省多少钱才能到达那里。下表可以帮助您：

数据源：作者计算。

仔细阅读退休时的安全提款率，这对使您的钱持续需要的时间也很有用。一所思想流派建议您在第一年提取4%，然后根据通货膨胀进行调整。下表显示了您第一年会以4%的提款率获得的收益，具体取决于您的保留蛋大小：

3.积极保存

如果您突然意识到退休前可能需要积600 60万至75万美元，您可能还意识到，您将需要积极地进行储蓄。这是比仅保存此内容并投资于您希望将以惊人的速度增长的事物更好的计划。

查看上表，以查看可能会累积多少。如果您可以每年节省10,000美元，请考虑是否可以将其提高到每年15,000美元-还是可以每年节省20,000美元而不是15,000美元。

有很多方法可以实现这一目标。对于初学者，您可以找到减少支出的方法-也许是通过致电保险公司并转向成本更低的保险公司，以及增加免赔额(只要您有能力支付，则需要)。如果您不经常使用它，您可能会决定外出就餐(或订购外卖食物)的频率是现在的一半，或者您可能会退出健身房，或者只是将锻炼方法转到家中和当地的道路上就可以了。

除了减少支出外，还希望增加收入。您可能会兼职一段时间-甚至几年。每周12小时每小时仅赚15美元，每周税前将产生180美元左右，或每年超过9,000美元。

或者，您可以在网上辅导孩子，出售自己制作的工艺品(肥皂，毛衣，书架)或从事一些自由职业。也尝试在您的主要工作中要求加薪-或考虑寻找薪水更高的工作，即使您必须获得额外的学位或专业证书也是如此。

节省时，请务必充分利用IRA和401(k)等税收优惠的退休帐户。

4.有效投资

用您节省的所有钱，一定要有效地投资。如今，储蓄帐户，定期存款和债券提供的利率微不足道，因此对于任何长期投资，请坚持使用股票。为了打败市场，您需要投资于个别股票或积极管理的共同基金，以期超过市场的回报。这可能涉及学习如何对股票进行估值。

不过，这并不是最简单的方法-而且您的结果可能与您希望的不太一样。一种很好的替代方法是简单地投资于低价，广泛市场的指数基金，例如追踪标准普尔500指数的基金。它将立即将您的美元分散在数百只股票上，并使您大致匹配该指数的回报。因此，您不会打败市场-但您会满足市场。长期来看，由于股票市场的平均年均增长率接近10%，只关注指数基金并没有什么可耻的，而且那里有很多优质的指数基金。

以下是一些要考虑的问题：

SPDR S&P 500 ETF(NYSEMKT：SPY)

先锋总股票市场ETF(NYSEMKT：VTI)

先锋全球股票总计ETF(NYSEMKT：VT)

5.坚持你的计划

最后，在为退休储蓄这一伟大而重要的努力中，最重要的步骤之一就是坚持下去。您有一个长期计划，因此请确保不要放弃它，就像您可能会放弃尝试采用的新锻炼程序一样。对于我们大多数人来说，为自己的未来进行储蓄和投资不是可有可无的选择-不参加它可能会使您不必要地在退休中挣扎。

因此，开始-或继续-为自己建立一个财务上更安全的未来。当您退休后生活舒适，喜欢做自己想做的事情(例如旅行)时，您会很高兴自己很勤奋。