不幸的是，许多美国人对金融紧急情况毫无准备，而且已经有很长时间了。
根据波士顿学院退休研究中心 (CRR)的数据，2019 年41% 的家庭表示他们没有足够的储蓄来支付意外的 400 美元费用。这包括 71% 的收入低于 25,000 美元的家庭。但是，令人惊讶的是，许多富裕家庭也陷入困境，14% 的家庭年收入 100,000 美元或以上表示，如果需要，他们将无法拿出 400 美元。
然而，当前局势实际上减少了觉得自己无法在紧急情况下花费 400 美元的人数。原因是什么?刺激缓解。
具体而言，当前局势刺激检查对数百万家庭的财务准备产生了重大影响。扩大失业救济也有助于改善一些人的个人财务状况。
以下是刺激检查如何帮助人们支付 400 美元的费用
刺激检查对人们为紧急情况储蓄的金额有明确而直接的影响。
CRR 表示，在 2020 年 4 月，在根据 CARES 法案提供第一笔刺激付款后不久，只有 33% 的人们保住了工作的家庭无法支付 400 美元的紧急情况。请记住，这比大流行前时期所有家庭的 41% 有所下降。
现在，失业的人不出所料地情况更糟。2020 年 4 月，在经历与大流行相关的失业的家庭中有 51% 表示他们无法应对意外的紧急情况。这比COVID之前要高。在那个时间点，刺激检查对这组人来说还不够。
然而，人们每周获得的额外 600 美元的失业救济金，加上经济影响补助金，最终确实帮助了这些家庭中的许多。到 2020 年 7 月，即使在失去工作的家庭中，无法应付意外开支的人数也有所减少。在经历过失业的人中，只有 36% 的人表示他们无法支付 400 美元的费用——比大流行前无法应付这些费用的所有家庭中的 41% 有所下降。
在大流行的最初几个月，保住了工作的家庭的财务状况也继续改善。到 2020 年 7 月，该组中只有 31% 的家庭表示他们没有为 400 美元的意外费用做好准备。这低于大流行前未做好准备的家庭的 41%。封锁期间缺乏支出选择，再加上刺激资金，有助于解释为什么许多家庭能够建立更多的财务缓冲。
CRR 还表示，第二次和第三次刺激付款都帮助更多家庭储蓄，四分之三的家庭要么保存这些支票，要么用它们来偿还债务。无论人们是否失业，这都是正确的。总的来说，2020 年没有失业的家庭中有 35% 的债务比上一年减少，而 28% 的失业家庭也能够减少债务。
最终，刺激资金的长期影响仍有待观察。但到目前为止，由于这些付款，人们已经能够偿还债务并增加储蓄。希望这意味着他们的基础更加稳固，可以在未来几年改善他们的财务状况。
