自 1986 年以来，一对夫妇一直在为终身寿险支付保费，他们的理解是，当他们去世时，他们的受益人将一次性获得 67,000 欧元。
人寿保险公司告诉他们，为了保住保险，他们必须每月支付 501 欧元的保费。丈夫和妻子都在领取国家养老金，并且没有能力支付每月的保险费。
他们应该怎么做?
这是今天与克莱尔·伯恩(Claire Byrne)向财务顾问 Eoin McGee 提交的案例研究。
麦基先生说，这些终身寿险保单是在 80 年代和 90 年代出售的，基础是您支付保费，它将为您的余生提供保障，这意味着当您取出它时，您知道会有对它的支付。
他说今天标准的保单就像汽车保险，你把它买20年，如果你在那20年里死了，如果你不死，他们支付，他们不支付，人寿公司保持你所有的钱。
他说，60 年代和 70 年代的人们收到信件说，‘我们已经审查了您的保单，如果您想保留保险，我们将不得不增加您每月支付的金额。
人们发现很难摆脱这些政策，因为他们付出了太多，他将其描述为“沉没成本谬误”。
这就是我们做出非理性决策并导致次优结果的地方。我们专注于我们过去的投资，而不是我们现在和未来的成本和收益，这意味着我们致力于做出不再符合我们最佳利益的决策。
McGee 先生说，年龄越大，对 Life Cover 的需求就越少。“如果您早逝，Life Cover 应该可以支付您尚未赚取的所有薪水。当您步入 60 多岁时，就没有人再依赖这些收入了。
“公司将支持条款和条件。感觉不公平，但这些是人们签署的条款和条件。”
他说，有时人们会继续支付相同水平的保费，但保障水平会急剧下降。
然而，他建议与保单的受益人讨论此事，在这种情况下，这对夫妇的儿子和女儿为保费做出贡献。
