像关于大流行的许多经济预测一样，围绕健康保险市场的预测也已被广泛认可。
考虑到Covid-19对就业和收入的影响，可以合理地假设健康保险在家庭试图储蓄的时候会抛弃的产品清单中居高不下。
随着州政府有效地接管私立医院一段时间，以应对预期出现Covid-19的患者人数激增，家庭提出了更令人信服的论点，那就是将医疗保险的资金更好地用于和更紧急的使用。
但是，看来大流行产生了相反的影响。
去年签约的人比停刊的人还多。
根据健康保险局提供给totalhealthcover.ie的Dermot Goode的数据，拥有私人健康保险的人数增加了36,000，使整个市场达到230万会员。
这是自2008年以来拥有私人医疗保险的人数最多的地方。
古德表示：“我们的预期是，由于某些行业的就业和收入的不确定性，市场将有所收缩，但市场已逆转了这一趋势，并继续保持良好表现。”
那么，为什么现在想要得到保险呢?
他说：“从与正在考虑购买健康保险的消费者交谈开始，人们似乎越来越担心，由于大流行，整个公立医院的候诊人数可能会进一步增加。因此，他们决定申请私人健康保险。”解释。
随着更多的人进入市场，保费价格会下降吗?
从理论上讲，是的。相反的趋势是过去十年初期价格上涨的原因之一。
在2008年达到之前的最高点之后，健康保险市场经历了一段低迷时期，该时期的会员人数在2014年12月降至200万以上。
这是自1950年代后期建立VHI以来的第一次市场收缩。
古德先生说：“更糟糕的是，大多数取消保险的人是年轻，健康的生活，这给索赔成本带来了进一步的上行压力，带动了更高的保费，”古德先生说。
为了解决这个问题，我们在2015年4月引入了称为终身社区评分的系统。
这是一个系统，那些等到晚年才第一次签署健康保险计划的人(他们更有可能需要健康保险时)会受到惩罚。
健康保险机构(HIA)在其网站上解释说：“个人首次购买住院私人健康保险时所达到的年龄在34岁以上的每一岁，每年将收取总保费的2%。”
然后，负载每年增加2%。因此，在35时为2%，在36时为4%，在37时为6%，依此类推。最高为70%(适用于10年)，然后不再适用。
这种做法的最终目的是确保不断有年轻人(通常平均要求较少的年轻人)流入市场，以降低所有人的保费。
现在有更多的人进入市场，价格一定会再次下跌吗?
好吧，不。他们实际上正在上升。
从本月初开始，VHI的保费平均上涨了3%。
Laya自6月起将部分保费平均提高2.3%。
一月份其他计划的平均增长率为3%。
爱尔兰人寿自下个月开始将其某些计划的价格平均提高1.6%，去年10月已将某些计划的价格提高了。
UCC的健康经济学家Brian Turner博士解释说：“与经济衰退期间相比，现在的价格上涨幅度相对较小。”
“只有一年的时间，由于保险公司卷入了一场价格战，价格下跌了。这是短暂的，所以我们回到了价格上涨的水平，但这就是正常的价格通胀水平。”
但是，必须注意，这些都是平均值。
一些计划已经提高，或计划提高10%到12%。
但是，您为更昂贵的计划获得了更多的保障吗?
不一定是这样。
这就是为什么对于那些进入市场以及更新其健康保险政策的人们货比三家至关重要的原因。
根据经验，如果您使用同一计划已超过三年，那么您可能会为您的保单支付过多的费用，参与计划已在市场上出售7至10年的会员也可能会为此支付过多的费用年以上。
德莫特·古德(Dermot Goode)表示，后一类人每位成年人最多可节省1000欧元。
他建议，“如果您还没有这项政策，那就多加一点。”作为进一步的成本节约措施，他建议。
他说：“作为回报，仅在私家医院，每名索赔人可能会多付75欧元的费用，会员可以每位成人减少500欧元-1,000欧元的费用，具体取决于所采取的计划。”
对于那些希望削减保费的人来说，选择半私人保险而不是私人医院的私人保险是另一种节省成本的措施。
为什么价格上涨?
由于多种因素，各地的医疗保健成本都在上升。
特纳博士说：“这主要是索赔成本，随着时间的推移，成本往往会上升。”
“我们的人口老龄化。老年人更有可能提出要求。而且，治疗费用也在增加。我们拥有更多更有效的药物，技术和程序，但它们也更昂贵，从而增加了成本。 ”
顾问Willis Towers Watson在其年度全球医疗趋势调查中表示，仅在2021年，医疗保健福利成本预计将跃升8%以上。
Willis Towers Watson的健康与福利主管David Glennon表示：“在全球，我们看到爱尔兰的医疗费用有所增加。”
我们需要市场竞争吗?
有300多个计划可供选择，很容易得出结论，有更多选择。
特纳博士认为，实际上，对于许多消费者而言，市场简直是“令人难以置信的”，这是保险公司故意使市场变得不透明的故意策略。但是只有三个提供者。
一个或多个新进入者会有所作为吗?
特纳博士指出：“充其量，我们只有四个供应商。”
“关于市场可以促进多少保险公司使其他保险公司进入市场值得争论。
但是，他说，更重要的是提供商之间的会员分布良好，而且这种情况正在改善。
“有一段时间，VHI占据了80%以上的市场。目前，它占有大约50%的市场份额，Laya约为27%的爱尔兰人寿保险和23%的爱尔兰人寿保险，因此在市场份额方面，竞争对手之间存在更好的平衡。”
这里的市场与整个欧洲的情况相当一致。
即使某些国家/地区可能有更多的提供商，但在大多数市场中，前三名提供商通常会占会员总数的大部分。
货比三家
简而言之，在成本上升驱动保费成本的市场中，其他提供商可能不会发挥太大作用。
但是，与所有保险产品和公用事业一样，传达的信息是货比三家，不要害怕更换医疗服务提供者。忠于特定品牌没有任何收获。
Dermot Goode建议：“保险公司必须承担您的责任，他们不能依法限制您的承保范围。您不必重新安排等待期。您对当前服务提供商习惯的一切都可以由新服务提供商获得。” 。
他建议，如果您觉得自己支付的费用过高，请不要害怕向您的现有提供商索取更好的产品。
“请他们检查所有计划，并推荐最便宜的等效计划(包括公司计划)。”
可以在健康保险局网站hia.ie上比较计划。做一些高级研究，并创建一个您希望比较的计划的清单。否则，信息可能会令人不知所措。但是，值得付出努力。节省的费用可观。
