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这正是最大化您的社会保障的方法

2021-06-28 15:00:02来源:

如果您想在退休后获得更多保障,那么最大限度地提高您的社会保障福利是值得的。如果您不确定如何做,好消息是您不必猜测。

如果您遵循这五个步骤,您将获得最适合您的情况的好处。

1. 在整个职业生涯中尽可能多地赚钱

社会保障福利基于您的平均收入。所以,如果你赚得更多,你会得到更多的好处。不过,这只是在一定程度上是正确的,因为有一个年度“工资基数限制”,即 2021 年为 142,800 美元。如果您的收入超过该限额,则无需对额外收入征税,也不会计入确定您的平均收入。

当然,建议赚更多钱很简单,但要做到这一点并不容易。您可以采取的提高收入的措施包括协商您的薪水和加薪、提高您的工作技能或参加兼职以补充您日常工作的收入。

2. 工作至少 35 年

虽然福利是基于平均收入,但有一个警告。仅计算 35 年的收入。

社会保障会根据通货膨胀调整您的工资,并计算您收入最高的 35 年中的平均月工资。如果您的工作没有满 35 年,您的平均工资将会降低,因为您的计算中将包含一些年的 0 美元工资。

当然,如果你的工作时间超过 35 年,那就意味着有些工作年数不算数。如果你以更高的薪水投入更多年,那么你的平均收入就会减少。

这意味着,如果您在职业生涯即将结束时获得更多收入,您将希望工作超过 35 年以最大化您的福利。不过,如果你的薪水下降了,坚持工作超过 35 年不会对福利产生任何影响,因为你目前的低收入年份根本不计入你的平均水平。

3. 等到 70 岁才能领取福利

平均工资并不是使您的福利最大化的唯一重要因素。您的平均工资决定了您的标准福利,但只有当您在称为“完全退休年龄”(FRA) 的指定年龄申请社会保障时,您才能获得该金额。

如果您希望在 FRA 之前开始检查,您将不得不接受由于提前提交罚款而减少的福利。但是,如果您的目标是最大化您的福利,那么您需要等到 FRA 之后很久才能获得福利——特别是直到 70 岁。

那是因为等待通过 FRA 的老年人获得延迟的退休积分,可以在此之前赚取。这些将永久增加您每个延迟月的福利。

4.投资罗斯退休账户

您还可以通过确保您不必为它们支付联邦税来最大化您的福利金额。

越来越多的老年人将对其部分福利征税,因为社会保障福利应纳税的门槛并未与通货膨胀挂钩。但只有某些收入才能确定您是否达到这些阈值。

Roth IRAs 或Roth 401(k)s 的分配不计算在内,因此您可以根据需要从 Roths 中取出尽可能多的钱,而不必担心给 IRS 削减您的社会保障。

5. 明智地选择退休地点

最后,您还可以通过避免州税来最大化您的社会保障福利。只有13 个州对社会保障福利征税。如果您避免以退休人员的身份居住在其中,您就不必担心将部分退休金汇给当地政府。

通过限制税收、最大化平均工资和获得延迟退休积分,您应该能够获得高额的社会保障支票。但是请记住,即使您最大限度地利用了社会保障福利,如果没有补充储蓄,它们仍然不足以维持生活——因此,在永远离开工作世界之前,请确保在银行中有足够的额外资金。