在我生命中的某个时刻,我有一个完美的信用评分,虽然我现在不打算拥有一个,但当时我尽我所能将这个数字保持在 850。这意味着支付我所有的账单准时而不是申请我不需要的新信用卡。
但是,大约 12 年前,当我和丈夫决定一起买房时,我们需要抵押贷款来实现这一目标。我知道我的信用评分会在这个过程中受到打击。不过值得庆幸的是,这次打击并不大。
轻微的信用评分下降
当您申请新的贷款或信用卡时,贷方或发卡机构必须对您进行检查,以确保您是一个足够负责任的借款人以获得批准。这意味着提取您的信用报告。发生这种情况时,称为硬查询,它可能会导致您的信用评分暂时下降。
这就是我申请抵押贷款时发生的事情。当时,我的信用评分并不完美,但非常接近。我记得很失望,申请我的住房贷款导致下降了 5 个点附近。尽管我的分数仍然远高于 800,而且那次打击很小,但当时我很沮丧。
不过,在这一点上,信用评分下降 5 分根本不会让我分心。因为我的分数很高,轻微的下降不会使我没有资格获得贷款或新信用卡的高利率。
事实上,去年夏天,我丈夫和我决定为我们的抵押贷款再融资,因为利率太有吸引力了。我的信用评分在这个过程中下降了大约 7 分,但这真的没什么大不了的。
不要因为信用评分的小幅下降而感到压力
如果您正在考虑申请抵押贷款(或为您的抵押贷款再融资),您应该准备好让您的信用评分略微下降,而贷方会提取您的信用报告来决定您是否是可行的借款候选人。但你也不应该担心。
从长远来看,抵押贷款实际上可以帮助您提高信用评分。如果您始终如一地按时还款,就会向信用局报告。强大的付款历史记录是决定您的分数的最重要因素。
也就是说,通过不同的贷方货比三家购买抵押贷款是常见的做法。如果您打算走这条路线,请尽量在 14 到 30 天的时间内完成您的费率购物。
如果多个贷方在短时间内提取您的信用报告,那么所有这些艰难的查询都只会算作一个,从而导致信用评分最低,这与我们刚刚讨论的内容一致。但是,如果您将这些抵押贷款申请分散在太多周内,您最终可能会遇到多次艰难的查询——而且更多的是信用评分下降。
当然,在申请抵押贷款时拥有良好的信用评分很重要。700 分或更高的分数可能是获得最佳抵押贷款利率所需的条件。但是,如果这就是您的分数所在,请不要担心在获得住房贷款的过程中会下降 5 或 7 分。